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Su calificaciï¿œn de crï¿œdito. ï¿œCuï¿œl es su puntaje FICO?

En la sociedad cada vez mï¿œs automatizada de hoy en dï¿œa, no deberï¿œa sorprenderle que, cuando solicita una hipoteca, su capacidad de pago pueda reducirse a un simple nï¿œmero. Todos los aï¿œos durante los cuales ha estado haciendo los pagos de su hipoteca, de su auto y de sus cuentas de tarjeta de crï¿œdito pueden analizarse, diseccionarse, mirarse desde distintos ï¿œngulos y mutilarse para llegar a un solo nï¿œmero que indica si es probable que usted cumpla sus obligaciones futuras.

Cada una de las tres agencias de informes de crᅵdito principales (Equifax, Experian y TransUnion) utiliza un sistema ligeramente diferente para llegar a un puntaje. El mᅵs conocido es el denominado puntaje FICO, basado en un modelo desarrollado por Fair Isaac and Company (de allᅵ, su nombre) y utilizado por Experian. El modelo de Equifax se conoce como BEACON, mientras que TransUnion usa EMPIRICA. Si bien cada uno de estos modelos toma en cuenta datos distintos de su informe de crᅵdito, los factores fundamentales son:

  • Historial de crï¿œdito: ï¿œcuï¿œnto hace que utiliza crï¿œdito?
  • Historial de pagos: ï¿œpaga sus cuentas puntualmente?
  • Saldos de tarjeta de crï¿œdito: ï¿œcuï¿œnto debe y en cuï¿œntas cuentas?
  • Investigaciones de crï¿œdito: ï¿œcuï¿œntas veces ha hecho investigar su crï¿œdito?

Cada uno de estos y otros elementos reciben un valor y una ponderaciï¿œn. Los resultados se suman y condensan en un solo nï¿œmero. Los puntajes FICO oscilan entre 300 y 850 y cuanto mï¿œs altos, mejor. En general, los puntajes tï¿œpicos de los compradores de casas estï¿œn entre 600 y 850.

Los puntajes FICO no sᅵlo se usan para determinar si usted reᅵne las condiciones para una hipoteca o no. Los puntajes mᅵs altos indican que usted representa un menor riesgo de crᅵdito y que, por lo tanto, estᅵ en condiciones de obtener una tasa mᅵs baja sobre la hipoteca.

ᅵQuᅵ puede hacer con respecto a su puntaje FICO? Lamentablemente, no mucho. Dado que el puntaje se basa en el historial de crᅵdito de toda una vida, es difᅵcil hacer algᅵn cambio significativo en este nᅵmero con unos arreglos rᅵpidos. Lo mᅵs importante es conocer su puntaje FICO y asegurarse de que su historial de crᅵdito sea correcto. Fair Isaac ha creado un prᅵctico sitio Web (http://www.myfico.com/) que le permite hacer precisamente eso. Pagando un cargo razonable, puede obtener rᅵpidamente el puntaje FICO que le corresponde segᅵn las tres agencias de informes, junto con su informe de crᅵdito. Tambiᅵn encontrarᅵ herramientas e informaciᅵn de utilidad que lo ayudarᅵn a analizar quᅵ acciones podrᅵan tener el mayor impacto sobre su puntaje FICO. Cada una de estas agencias de crᅵdito ofrece servicios similares en su sitio Web: http://www.equifax.com/, http://www.experian.com/, y http://www.transunion.com/.

Contando con estos datos, serᅵ un consumidor mejor informado y mejor posicionado para obtener la hipoteca mᅵs favorable de la que pueda disponer.